Детальная информация

Целью работы является разработка мероприятий по совершенствованию методики оценки инвестиционной привлекательности предприятий среднего и малого бизнеса, которая используется банком ПАО «ВТБ», и оценка эффективности их внедрения. Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи: - рассмотрены теоретические основы инвестиционной привлекательности предприятий и подходы к её оценке; - изучена действующая методика оценки инвестиционной привлекательности предприятий среднего и малого бизнеса, которая применяется в ПАО «ВТБ»; - проведён анализ существующей методики оценки на примере предприятия строительной отрасли ООО «АБВ» - выявлены недостатки действующего подхода к оценке инвестиционной привлекательности клиентов; - разработаны мероприятия по совершенствованию методики оценки инвестиционной привлекательности предприятий среднего и малого бизнеса; - проведена оценка экономической эффективности предложенных мероприятий и определены затраты на их внедрение Актуальность темы обусловлена необходимостью повышения качества оценки инвестиционной привлекательности предприятий среднего и малого бизнеса в условиях роста кредитных рисков и усиления требований к обоснованности управленческих решений в банковском секторе. Совершенствование методики оценки позволяет повысить точность анализа клиентов, снизить вероятность принятия ошибочных решений о финансировании и обеспечить более эффективное управление рисками коммерческого банка. Источниками информации выступили труды отечественных и зарубежных учёных в области банковского дела, финансового анализа и инвестиционной деятельности, нормативно-правовые акты Российской Федерации, материалы официальных интернет-ресурсов, а также внутренние документы и аналитические материалы ПАО «ВТБ», полученные в ходе прохождения производственной практики. В результате исследования проведён анализ действующей методики оценки инвестиционной привлекательности предприятий среднего и малого бизнеса, выявлены её основные недостатки и разработаны рекомендации по её совершенствованию. Предложенные мероприятия позволяют повысить качество оценки потенциальных заёмщиков, снизить уровень кредитных рисков и повысить эффективность принятия управленческих решений в банковской деятельности.

The purpose of the work is to develop measures to improve the methodology for assessing the investment attractiveness of medium and small businesses, which is used by VTB Bank, and to assess the effectiveness of their implementation. To achieve this goal, the following tasks were solved: - the theoretical foundations of the investment attractiveness of enterprises and approaches to its assessment are considered; - the current methodology for assessing the investment attractiveness of medium and small businesses, which is used in PJSC VTB, has been studied; - an analysis of the existing assessment methodology has been carried out using the example of the construction industry company ABC LLC - the shortcomings of the current approach to assessing the investment attractiveness of customers have been identified; - measures have been developed to improve the methodology for assessing the investment attractiveness of medium and small businesses; - the economic efficiency of the proposed measures has been assessed and the costs of their implementation have been determined The relevance of the topic is due to the need to improve the quality of assessment of the investment attractiveness of medium and small businesses in the context of increasing credit risks and increasing requirements for the validity of management decisions in the banking sector. Improving the assessment methodology makes it possible to increase the accuracy of customer analysis, reduce the likelihood of making erroneous financing decisions and ensure more effective risk management of a commercial bank. The sources of information were the works of domestic and foreign scientists in the field of banking, financial analysis and investment activities, regulatory legal acts of the Russian Federation, materials from official Internet resources, as well as internal documents and analytical materials of PJSC VTB obtained during the internship. As a result of the study, an analysis of the current methodology for assessing the investment attractiveness of medium and small businesses was carried out, its main disadvantages were identified and recommendations for its improvement were developed. The proposed measures make it possible to improve the quality of assessment of potential borrowers, reduce the level of credit risks and improve the efficiency of managerial decision-making in banking.

• ВВЕДЕНИЕ
• 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА И ОЦЕНКИ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЙ СРЕДНЕГО И МАЛОГО БИЗНЕСА ДЛЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА.
  • 1.1. Сущность инвестиционной привлекательности предприятий СМБ и её роль в кредитной политике банков
    • 1.1.1. Понятие инвестиционной привлекательности заёмщиков, критерии оценки для СМБ в контексте банковского кредитования
    • 1.1.2. Факторы формирования привлекательности (финансовые, отраслевые, рыночные) и специфика для предприятий реального сектора
    • 1.1.3. Место инвестиционной привлекательности в системе риск- менеджмента коммерческого банка
  • 1.2. Методы оценки инвестиционной привлекательности проектов СМБ для банков
    • 1.2.1. Классические методы дисконтирования: расчёт NPV, IRR, PI, PP и их применение к кредитным проектам СМБ
    • 1.2.2. Комплексный подход к оценке. Финансовые коэффициенты (ликвидность, рентабельность, оборачиваемость) и скоринговые модели
    • 1.2.3. Сравнительный анализ методов. Его преимущества и ограничения при санкциях
    • 1.2.4. Критерии эффективности: показатели ROA портфеля, уровень просрочки, коэффициент покрытия рисков
• 2. ХАРАКТЕРИСТИКА ОРГАНИЗАЦИИ ПАО ВТБ. АНАЛИЗ ВНЕШНЕЙ И ВНУТРЕННЕЙ СРЕДЫ ПРЕДПРИЯТИЯ
  • 2.1. ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ
    • 2.1.1. Общие сведения
    • 2.1.2. Основные правовые акты, регулирующие деятельность коммерческих организаций
    • 2.1.3. Анализ и оценка привлекательности отрасли
  • 2.2 АНАЛИЗ ВНЕШНЕЙ СРЕДЫ
    • 2.2.1. Основные поставщики
    • 2.2.2. Основные покупатели (клиенты)
    • 2.2.3. Рыночная позиция организации и основные конкуренты
    • 2.2.4 Основные факторы, определяющие конкурентоспособность предприятия на рынке
    • 2.2.5 Анализ конкурентных условий банковской сферы в России, используя методику М. Портера
    • 2.2.6 Определение сильных, слабых сторон, возможностей и угроз предприятия
    • 2.2.7 Влияние санкций на банковскую деятельность (в работе со средним и малым бизнесом (СМБ))
  • 2.3 Анализ внутренней среды
    • 2.3.1. Исследование организационной структуры предприятия, организационной культуры
    • 2.3.2. Исследование принципов, методов и задач управления предприятием
    • 2.3.3. Анализ финансово-хозяйственной деятельности
  • 2.4. Текущая практика кредитного скоринга МСБ в ПАО «ВТБ»
    • 2.4.1. Актуальная методика оценки инвестиционной привлекательности в ПАО «ВТБ»
    • 2.4.2 Достоинства и недостатки текущей системы оценки
    • 2.4.3 Возможные варианты изменений в методике оценки
• 3. АНАЛИЗ ДЕЙСТВУЮЩЕЙ МЕТОДИКИ ОЦЕНКИ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ НА ПРИМЕРЕ РЕАЛЬНОГО КЛИЕНТА
  • 3.1. Описание существующего порядка оценки инвестиционной привлекательности в банке
    • 3.1.1. Общая характеристика предприятия-клиента и целей финансирования
    • 3.1.2. Анализ показателей, используемых банком
    • 3.1.3 Определение внутреннего рейтинга заёмщика
  • 3.2. Разработка мероприятий по совершенствованию методики оценки инвестиционной привлекательности предприятия
    • 3.2.1. Обоснование направлений совершенствования методики
    • 3.2.2 Введение новых финансовых и нефинансовых показателей для оценки
    • 3.2.3. Использование отраслевых и сравнительных ориентиров при анализе
    • 3.2.4 Совершенствование системы принятия решений банком на основе обновлённой методики
  • 3.3. Экономическая оценка предложенных мероприятий
    • 3.3.1 Расчёт показателей инвестиционной привлекательности после внедрения предложенных изменений
    • 3.3.2 Оценка затрат на реализацию предложенных мероприятий
    • 3.3.3. Расчёт ожидаемого экономического эффекта от внедрения усовершенствованной методики
    • 3.3.4. Расчёт ожидаемого экономического эффекта от внедрения усовершенствованной методики экспертным методом с использованием ковариации
    • 3.3.5 Сравнительный анализ результатов «до» и «после»
• ЗАКЛЮЧЕНИЕ
• СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
• ПРИЛОЖЕНИЕ А
• ПРИЛОЖЕНИЕ Б
• ПРИЛОЖЕНИЕ В
• ПРИЛОЖЕНИЕ Г
• ПРИЛОЖЕНИЕ Д