Детальная информация

Данная работа посвящена изучению текущей ситуации, проблем и последствий цифровой трансформации региональных городских коммерческих банков (на примере Банка Ганьсу), а также разработке методологии качественной цифровой трансформации этого финансового учреждения. В исследовании поставлены следующие цели: анализ состояния развития и практики цифровой трансформации Банка Ганьсу; эмпирическое исследование влияния инвестиций в цифровые технологии на операционную эффективность банка; выявление основных препятствий и «узких мест» в процессе цифровой трансформации; разработка дифференцированных и адаптированных к местным условиям стратегических рекомендаций по цифровой трансформации Банка Ганьсу. Работа базируется на таких теориях, как ресурсный подход (Resource-Based View), концепция динамических способностей, теория диффузии технологий и экономическая теория трансакционных издержек. Исследование включало сбор фактических материалов (финансовых и операционных данных Банка Ганьсу за 2018–2024 гг.), сравнительный анализ с аналогичными городскими коммерческими банками и метод линейной регрессии. Проведенные расчеты демонстрируют, как рост интенсивности инвестиций в цифровые технологии влияет на соотношение расходов и доходов (cost-to-income ratio) и операционную эффективность. Анализ осуществлялся с применением методов кейс-стади, сравнительного анализа и математического моделирования. В ходе исследования был проанализирован весь процесс цифровой трансформации банка и проведена его количественная эмпирическая проверка. Были разработаны эффективные технологические и организационные рекомендации для устранения таких проблем, как унификация продуктовой стратегии, недостаточное качество управления данными, дефицит квалифицированных кадров и низкая организационная гибкость. Результатом исследования стал комплекс дифференцированных стратегий трансформации, ориентированных на ключевые для провинции Ганьсу сферы — специализированное сельское хозяйство, новую энергетику, культурный туризм и инклюзивные финансы; данные стратегии могут служить практическим ориентиром для аналогичных региональных городских коммерческих банков Северо-Западного Китая.

The given work is devoted to studying the current situation, problems, and effects of digital transformation in regional city commercial banks, taking Bank of Gansu as the research object, and to developing methodology for its high-quality digital transformation. The research sets the following goals: analysis of the development status and digital transformation practices of Bank of Gansu; empirical study of the impact of digital investment on the operational efficiency of the bank; diagnosis of the main obstacles and bottlenecks of the bank’s digital transformation; and development of differentiated and localized strategic guidelines for Bank of Gansu’s digital transformation. The work was fulfilled based on the theories of Resource-Based View, Dynamic Capabilities, Technology Diffusion, and Transaction Cost Economics, and included the collection of factual materials, namely financial and operational data of Bank of Gansu over 2018–2024, peer benchmarking analysis with comparable city commercial banks, and linear regression analysis. The calculations made during the research show how the increase in digital investment intensity affects the cost-to-income ratio and operational efficiency. The analysis was conducted using the methods of case study, comparative analysis, and mathematical modeling. The study resulted in an analysis of the whole process of the bank’s digital transformation, with quantitative empirical testing being conducted. Effective technological and organizational guidelines were developed to eliminate such problems as homogenized product strategy, insufficient data governance, talent shortage, and low organizational agility. The outcome of the research proposes a set of differentiated transformation strategies focusing on characteristic agriculture, new energy, cultural tourism, and inclusive finance in Gansu Province, which can provide practical reference for similar regional city commercial banks in northwest China.