Details

Целью работы является исследование теоретических и прикладных аспектов анализа финансовой устойчивости коммерческого банка, а также формирование практических предложений по её повышению на основе анализа ключевых показателей деятельности ПАО «Банк «Санкт-Петербург». В ходе выполнения работы были решены следующие задачи: - изучена сущность финансовой устойчивости, её роль в системе показателей оценки деятельности банков; - рассмотрены методики анализа устойчивости в отечественной и международной практике; - проведен анализ показателей капитала, доходности, структуры активов и пассивов, ликвидности, рентабельности исследуемого банка; - выявлены факторы, оказывающие давление на финансовую устойчивость; - предложены меры по повышению финансовой устойчивости банка. Актуальность темы обусловлена необходимостью оценки финансовой устойчивости как основы стабильной и эффективной деятельности банка в условиях неопределенности и трансформации финансового рынка. Информационной базой исследования выступили официальные финансовые и годовые отчеты ПАО «Банк «Санкт-Петербург» за 2023 и 2024 годы, положения и указания Банка России, а также материалы научных публикаций и отраслевых аналитических исследований. В результате анализа предложена реализация подписочной модели для массового сегмента розничных клиентов, которая может стать эффективной мерой по восстановлению и потенциальному росту непроцентных доходов.

The objective of the research is to explore theoretical and practical aspects of financial stability analysis in a commercial bank and to develop practical recommendations for improving it, based on the analysis of key performance indicators of PJSC «Bank «Saint Petersburg». The research addressed the following tasks: - the essence of financial stability and its role in the performance evaluation system of banks was studied; - methodologies for financial stability analysis in Russian and international practice were reviewed; - the banks capital, income, asset and liability structure, liquidity, and profitability indicators were analyzed; - internal and external factors affecting financial stability were identified; - specific measures to enhance the financial stability of the bank were proposed. The relevance of the topic is determined by the need to assess financial stability as the basis for stable and effective functioning of the bank in conditions of uncertainty and transformation of the financial market. The research is based on the official financial and annual reports of PJSC Bank Saint Petersburg for 2023 and 2024, regulations and guidelines of the Bank of Russia, as well as academic publications and industry analytical materials. As a result of the study, the implementation of a subscription-based service model for the mass retail client segment was proposed, which may serve as an effective tool for restoring and potentially increasing non-interest income.

• ЗАДАНИЕ
• ВВЕДЕНИЕ
• 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКА
  • 1.1 Сущность анализа финансовой устойчивости кредитной организации
  • 1.2 Факторы, влияющие на финансовую устойчивость банка
  • 1.3. Методы и нормативы анализа финансовой устойчивости
• 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ ПАО "БАНК "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ"
  • 2.1 Исторический обзор развития ПАО "Банк "Санкт-Петербург"
  • 2.2 PEST-анализ внешней среды ПАО "Банк "Санкт-Петербург"
  • 2.3 Анализ основных финансовых показателей и финансовой устойчивости ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
• 3. РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
  • 3.1 Идентификация и систематизация проблем деятельности банка
  • 3.2 Разработка рекомендаций по повышению финансовой устойчивости банка
• ЗАКЛЮЧЕНИЕ
• СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
• ПРИЛОЖЕНИЕ А
• ПРИЛОЖЕНИЕ Б