Details

В настоящей работе исследована роль исламского банкинга в мировой экономической системе. Проведен комплексный анализ: дана характеристика системы исламского банкинга, основанной на принципах шариата (запрет риба - процента, гарар - избыточной неопределенности, финансирования харам-деятельности; использование контрактов мудараба, мушарака, мурабаха, иджара); проанализирована деятельность исламских банков в глобальном масштабе (объем рынка > $4.5 трлн в 2024 г., прогноз роста до $9 трлн к 2030 г., лидерство стран GCC и ЮВА); оценена их роль (финансирование реального сектора, повышение финансовой инклюзии, устойчивость в кризисы) и эффективность (ROA и ROE исламских банков превосходят допандемические уровни и среднемировые банковские показатели); выявлены проблемные аспекты (недостаток регуляторной базы в новых регионах, высокие операционные издержки, дефицит квалифицированных кадров, ограничения шариата) и перспективы развития (цифровизация, расширение продуктовой линейки, рост в неисламских странах, включая Россию с пилотным проектом в 4 регионах). Результатом исследования являются разработанные рекомендации по гармонизации регулирования (создание глобального регуляторного органа на базе AAOIFI/IFSB), снижению издержек, подготовке кадров и внедрению ключевых исламских продуктов (иджара, мурабаха) для усиления роли исламского банкинга как фактора устойчивого развития мировой экономики.

This paper examines the role of Islamic banking in the global economic system. A comprehensive analysis was conducted: the characteristics of the Islamic banking system, based on Shariah principles (prohibition of riba - interest, gharar - excessive uncertainty, financing haram activities; use of mudaraba, musharaka, murabaha, ijara contracts), were defined; the activities of Islamic banks globally (market size > $4.5 trillion in 2024, projected growth to $9 trillion by 2030, leadership of GCC and Southeast Asian countries) were analyzed; their role (financing the real sector, enhancing financial inclusion, resilience during crises) and efficiency (ROA and ROE of Islamic banks exceed pre-pandemic levels and global banking averages) were assessed; challenges (lack of regulatory framework in new regions, high operational costs, shortage of qualified personnel, Shariah constraints) and development prospects (digitalization, product line expansion, growth in non- Islamic countries, including Russia with a pilot project in 4 regions) were identified. The result of the study includes developed recommendations for regulatory harmonization (establishing a global regulatory body based on AAOIFI/IFSB), cost reduction, personnel training, and implementation of key Islamic products (ijara, murabaha) to strengthen the role of Islamic banking as a factor of sustainable development in the global economy.