Details

В условиях углубления процесса старения населения в Китае и общей тенденции к сужению чистой процентной маржи коммерческих банков данная работа посвящена исследованию влияния старения населения на этот показатель. С помощью методов количественного анализа, обзора литературы и эмпирической проверки на основе модели с фиксированными эффектами в исследовании изучается воздействие старения населения на чистую процентную маржу коммерческих банков. На основе базовой регрессии, тестов на устойчивость результатов и анализа неоднородности данных сделан ключевой вывод: старение населения оказывает существенное негативное влияние на чистую процентную маржу коммерческих банков. Анализ неоднородности показал, что негативное влияние старения населения на акционерные коммерческие банки значительно сильнее, чем на крупные государственные банки. В связи с этим коммерческим банкам рекомендуется: применять дифференцированные стратегии с учетом типа банка; активно развивать посреднические услуги, не требующие значительного капитала, чтобы снизить чрезмерную зависимость от чистой процентной маржи; оптимизировать структуру активов и пассивов и усилить управление процентным риском; а также углублять цифровую трансформацию для сокращения операционных расходов. Органам финансового регулирования рекомендуется: последовательно продвигать рыночные реформы в сфере процентных ставок, предоставляя банкам достаточно времени для адаптации; усиливать дифференцированный надзор за различными типами банков; и совершенствовать нормативно-правовую среду для развития пенсионных финансовых услуг.

In response to the deepening of population aging in China and the general trend of narrowing net interest margins in commercial banks, this paper aims to explore the impact of population aging on the net interest margins of commercial banks. By employing quantitative analysis, literature review, and other methods, and using the fixed effects model for empirical testing, the study examines the influence of population aging on the net interest margins of commercial banks. Through benchmark regression, robustness tests, and heterogeneity analysis, the core conclusion of this paper is that population aging has a significant negative impact on the net interest margins of commercial banks. After heterogeneity analysis, it is found that the negative impact of population aging on joint-stock banks is much greater than that on large state-owned banks. Based on this, the suggestions for commercial banks are to adopt differentiated strategies for different types of banks; vigorously develop light-capital intermediary businesses to reduce excessive reliance on net interest margins; optimize the asset-liability structure and strengthen interest rate risk management; and deepen digital transformation to reduce operating costs. The suggestions for financial regulatory authorities are to steadily advance the market-oriented reform of interest rates, providing banks with sufficient transition time; strengthen differentiated supervision of different types of banks; and improve the policy environment for the development of pension finance.