Details

Данное исследование изучает сложное взаимодействие цифровых технологий и финансовых услуг с целью выявления коренных причин финансовой изоляции в слаборазвитых регионах.Исследование ставит перед собой следующие цели: анализ эволюции и региональных различий цифрового инклюзивного финансирования в провинции Ганьсу; выявление ключевых препятствий и построение четырехмерной аналитической структуры (политика, человеческий капитал, доступность, когнитивные процессы);Используемая методология включает количественный анализ макроэкономических показателей из авторитетных баз данных (PKU-DFII, филиал Народного банка Китая в Ланьчжоу, статистические ежегодники провинции Ганьсу 2021–2023 гг.), микроопрос 2000 жителей и термодинамическое моделирование для имитации операционной эффективности пилотной программы.В результате исследования была разработана комплексная диагностическая матрица, выявившая самоподдерживающийся негативный цикл между измерениями PHAC. Основные результаты исследования указывают на значительный отток человеческого капитала,существенные барьеры в использовании цифровых технологий для пожилых людей и критически низкий уровень финансовой грамотности (в среднем 38,7% правильных ответов).Предложенная модель «Банк времени» демонстрирует высокую осуществимость, моделируя 10 000 часов работы с участием 500 волонтеров и обеспечивая экономию социальных затрат в размере около 300 000 иен при операционных расходах в 150 000 иен.Результатом исследования является набор практических стратегий: замкнутая система реализации политики, экосистема человеческого капитала для удержания квалифицированной рабочей силы и многоуровневые программы финансового образования.

This practice report systematically diagnoses the structural obstacles hindering the development of digital inclusive finance in Gansu Province, a typical underdeveloped western region of China. Based on financial exclusion theory, inclusive finance theory, and regional economic dual structure theory, a four-dimensional analytical model of policy, human capital, accessibility, and cognition (PHAC) is developed. It identifies the negative impacts of policy implementation gaps, youth migration from rural areas to industry, the lack of “last mile” services, including physical, digital, and psychological accessibility, and the low level of financial literacy among residents. In order to overcome these problems, the report proposes measures including a closed-loop policy implementation system, human capital revitalization, a new “Time Bank” community mutual-aid financial model, and tiered financial education. The report also discusses data sources, indicator calculation methods, document flow, and current research problems. It can be applied to other developing countries and regions facing similar issues in the field of inclusive finance.